もし去年は何でもあり, 米国人は今週木曜日の感謝祭から週末終わりまでの4日間で600億ドル以上を支出することになる。これには、小売業者が感謝祭後のセールをオンラインで掲載するサイバーマンデーは含まれていません。アドビはアメリカ人が支出すると予想しているさらに23億ドル今年のその日は、昨年より 15% 増加しました。
これは小売業者にとって朗報です。それはまた、詐欺師にとっては大金、ホリデーラッシュを利用して、目立たないことを望んで告発をこっそり持ちかけます。疑わしい取引、カード詐欺そしてさらに返品詐欺人気のある詐欺です。そして、多くの企業は、自分たちの生活を楽にするかのように、正規の顧客をイライラさせないよう、休暇期間中は詐欺対策をいくらか緩和します。また、詐欺の影響を受けていない買い物客でも、新年の霞の中で明細書を確認しようとすると、銀行やクレジットカードの明細書が不可解な請求で埋め尽くされていることに気づくかもしれません。
そうである必要はありません。カード取引の検証は、もはや 1 つの署名や 4 桁の PIN だけでは済みません。その代わりに、今後数日から数週間にわたって行われるすべての取引について、世界中の多くの企業が膨大な量のデータを分析し、銀行、クレジットカード発行会社、販売業者、買い物客が騙されないように支援することになります。これにより、不正な取引と、同様に重要なことに、疑わしいとして拒否される正規の支払いの両方の数を減らすことができます。そして、すべてのデータが大企業に流れるわけではありません。顧客もデータを使用して、自分が支出している金額をより正確に把握できます。
声明を発表する
ビルガードは、イスラエルの起業家2人が8月にローンチしたアプリで、ユーザーの銀行口座やカードにリンクし、すべての取引の実行ストリームを表示する。銀行取引明細書のような感じですか？違いは、BillGuard は電子メール スパム フィルターのように、他の誰が請求を行ったかを確認することで、不審な請求を特定できることです。
「銀行中心または販売者中心の不正防止の通常のモデルは優れています。しかし、これでは、あらゆる種類の不要な支出からの保護を求める次のレベルに進むことはできません。これはグレーゾーンです」と、BillGuard の共同創設者である Raphael Ouzan 氏は言います。そのグレーゾーンには、定期購入や自動更新となる「無料」サービスのほか、カード発行会社や銀行からの取引手数料やサービス料が含まれます。ビルガードはアメリカのカード所有者の支出額を推定140億ドル以上昨年のこれらの容疑について。
BillGuard は、顧客がどの販売業者を最も信頼し、どの販売業者が疑わしいかを示すデータベースを構築しています。これはユーザーにとって便利ですが、決済プロバイダーにとっても有益です。たとえば、チャージバックなどの形で、どの企業がリスクをもたらしているかを示すことができるためです。また、状況に応じて、販売者またはカード発行会社の費用で後で取り消される取引などもわかります。さまざまな要因。 (実際、BillGuard はそのデータを決済プロバイダーに販売することで収益を上げようと考えています。)
あなたが行うすべての動き
この種の分析は、トランザクションだけを調べるわけではありません。オンライン ショップと決済処理業者は、さらに広範囲に網を広げています。これを支援している企業の 1 つが、シリコンバレーの企業である Signifyd です。同社は公記録、Twitter や Facebook のフィード、電話番号、その他の大量のデータをチェックして、オンラインで購入した人が本当に本人であるかどうかを確認しています。
たとえば、Signifyd は、3 月以降、同社のシステム上のモバイル デバイスを介した電子商取引詐欺のうち、52% が Android フォンからのものであることを発見しました。ただし、Android フォンが占める割合はトラフィックのわずか 40%、売上のわずか 8% でした。対照的に、iPhone はトラフィックの 33%、売上の 21% を占めているにもかかわらず、モバイル詐欺の 24% を占めています。 (売上のなんと 66% が iPad によるものですが、モバイル詐欺はわずか 14% にすぎません。) この種のデータは、企業がどのようなシグナルに注意すべきかを判断するのに役立ちます。 Signifydのラジェシュ・ラマナンド氏は、企業は依然として最も脆弱なモバイルからの売上増加を期待しているため、今年はモバイル詐欺にとって大きな年になるだろうと述べている。
同様のことを行う別の企業はアイルランドです。トラストフ、サイトにアクセスした瞬間から買い物客を注意深く監視します。正規の顧客は閲覧して最もお得な取引を探しますが、詐欺師は通常、商品 (多くの場合最も高価な商品) に直行し、購入して会計処理します。 Trustev はまた、フィンガープリンティングとして知られる技術で個々のコンピューターを特定し、コンピューターが以前に不正取引に使用されたことがあるかどうかを把握しようとしています。同社の最高経営責任者（CEO）パット・フェラン氏によると、ソーシャル、追跡、フィンガープリンティングの組み合わせにより、トラステフは購入が行われるずっと前に不審な行動を特定できるという。
対面でもモバイル セキュリティを実現
それでも、売上の大部分は依然として、人々が店舗に行き、カードを提示して直接商品を購入することによってもたらされています。昨年のブラックフライデーでは、10ドル中9ドルこうして過ごした。しかし、物理的な支払いは主に、署名または 4 桁の PIN コードという単一の認証形式のみに依存しています。英国の企業である ValidSoft は、より多くのレイヤーを追加することで支払いをより安全にしています。
その初期の手法の 1 つは、あなたが知っているもの、つまり署名や PIN コードを、あなたが持っているもの、つまり携帯電話と組み合わせることでした。両者が近接している場合、それは取引が正当であることを示すかなり良い兆候です。 (ValidSoft は、携帯電話が通信ネットワークにどのように接続しているかを調べることで、おおよその現在地を知ることができます。より正確な位置情報は、ネットワークではなく電話自体から取得する必要があります。)
それはあなたではありません、それは私です
これらの方法を組み合わせることで、不正行為が減少します。しかし、それらはまた、同様に重要なことも減少させます。それは、「誤検知」によって失われた売上、または詐欺の疑いで正規の取引が減少したことです。数字は銀行ごと、業界ごとに異なりますが、ValidSoft の Edward Maine 氏は、平均して 5 回中 4 回は拒否された取引が実際には正当であると考えています。不正防止対策が強化されれば、次にあなたが特徴のないもの (たとえば、46 インチのテレビ) を購入するために店に駆け込むときに、手ぶらで帰宅するリスクが低くなり、店側が不正行為を行うリスクも低くなります。売りに負ける。
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