新しいロボアドバイザーは有色人種の退職後の貯蓄格差を埋めたいと考えている

退職後の貯蓄は、何があっても難しいものですが、収入、資産、投資において歴史的に不利な立場にあるグループの一員である場合は特に困難です。

フィンハビッツは、新しい退職貯蓄プラットフォームで、黒人とラテン系投資家の退職貯蓄における資産と投資のギャップを埋めることを望んでいます。

経済政策研究所によると, 2013年時点でヒスパニック系家庭の74％、黒人家庭の59％には退職後の貯蓄がなかった。白人家族の場合、その数はわずか 35% でした。

退職後の貯蓄をしている黒人とヒスパニック系の家庭では、中央値は2万2,000ドルだったのに対し、白人家庭では7万3,000ドルだった。

資産管理業界のベテランであるカルロス・ガルシア氏は、テキサス州エルパソで育った自身の経験を振り返り、フィンハビツを設立しました。

「従来の金融サービスに比べて当社が持つ利点のいくつかは、人々がどこから来たのかをよりよく理解できることです」とガルシア氏は語った。 「これは私たちが解決しようとしているアクセスの問題です。もう1つは文化の問題です。ヒスパニック系の人はたくさんいますし、私たちは皆勤勉な人間です。両親は私に一生懸命働くことの大切さを教えてくれましたが、どうやって働くのかは教えてくれませんでした。」財務計画を立てるためです。」

関連項目:

貯蓄ギャップを埋めるために、Finhaves は投資をできるだけ簡単にしようとしています。投資家はデスクトップまたはモバイルで英語またはスペイン語でサインアップでき、週に最低 5 ドルを投資できます。 Finhaves は、ユーザーの退職または貯蓄の目標と投資経験に基づいて、カスタマイズされた投資ポートフォリオを作成します。これらの分散ポートフォリオは通常、米国株式、米国以外の株式、国債、社債、不動産で構成されます。

この貯蓄オプションは、消費者と、従業員に退職金制度を提供したい中小企業経営者の両方が利用できます。

フィンハビッツの最終目標は、退職後の貯蓄のギャップを埋め、脆弱な初めての投資家が手数料や手数料の高い投資商品を確実に回避できるようにすることだ。

従来のファイナンシャルプランナーから投資家を引き付ける他のロボアドバイザーと比較して、Finhaves はシンプルさとアクセスに重点を置いています。

「他のロボアドバイザーは、すでに投資口座を所有し、投資方法をすでに理解している投資家を狙っている」とガルシア氏は語った。 「私たちは、マイノリティをはじめとする全く新しい視聴者に投資や習慣を紹介することに重点を置き、よりシンプルでより良いものにしようと努めています。」

Finhaves では、2,500 ドル未満のアカウントの場合は月額 1 ドル、それを超えるアカウントの場合は年 0.5 パーセントが課金されます。

関連項目:

Finhaves は 6 月にテキサス、フロリダ、カリフォルニアのいくつかの都市でプログラムのテストを開始しました。サインアップしたユーザーの 90% は投資初心者で、80% が自分の口座に定期入金を始めました。退職後の貯蓄をしているほとんどの顧客は Roth IRA に登録し、週に平均 40 ドルを寄付しました。これまでのところ、30代の新規投資家がフィンハビツのユーザーベースの中核となっている。

「私はテクノロジーが、今日我が国に存在する富の格差を埋めるのに役立つ素晴らしい平準化装置だと考えています」とガルシア氏は語った。