について良いニュースと悪いニュースがあります。ビジネスローン。
良いニュースは、機関金融機関の融資承認率が62.8％と過去最高に達し、小規模銀行も承認率をわずかに上昇させたことだ。
悪いニュースとしては、大手銀行の支持率がわずか23.1％まで低下したことだ。これは、融資を申請した企業の 4 分の 1 未満が融資を受けられることを意味します。
世界市場の成長の鈍化など、これらの決定に影響を与えた外部要因は数多くあります。また、企業が融資を申請するたびに銀行が警戒を続ける危険信号も浮上し続けています。
これらの危険信号に事前に気づいていれば、ローンを申請する前に適切な措置を講じてそれらを修正することができます。
次の 8 つの例を考えてみましょう。
1. 信用度が低いか存在しない
銀行にとって、確かな信用履歴は交渉の余地がありません。高いビジネス信用スコアを持っていない場合、従来の銀行から中小企業向け融資を受けられる可能性はほとんどありません。さらに悪いことに、個人の信用スコアがローンの確保を妨げる可能性もあります。
ほとんどの場合、銀行は個人的な情報を持つ個人と協力することを好みます。クレジットスコア680 年から 720 年の間で、請求書を期日通りに支払うなど、優れた資金管理スキルを身に付けてきた経歴もあります。 680 未満の場合は、銀行にとって潜在的なリスクがあることを示します。
良いニュースは、予算を立て、請求書を期限内に支払い、借金を低く抑え、未払い残高を解決したり支払い遅延に異議を唱えたりできるように信用報告書を確認することで、信用スコアを修復または構築できることです。
2. あなたは確立されたビジネスではありません
初めてのビジネスオーナーであれば、申請が拒否されてもショックを受けたりイライラしたりしないでください。銀行は確立された企業、または少なくとも業界で 3 ～ 5 年の経験を持つ個人を好むのが一般的です。
「貸し手は、あなたが与えたローンを返済できるという自信を持つ必要があります。だからこそ、信用スコア、頭金、担保が非常に重要なのです」とイアン・アトキンスは書いています。中小企業に適合。 「パズルのもう 1 つのピースは業界での経験です。貸し手は、あなたが自分自身で利益を上げて事業を運営する能力がある、あるいはあなたのためにそれを行う経営チームを特定して雇用する能力があると確信する必要があります。」
こうした長年の経験がなければ、銀行は「必要な融資を受けるためには、それを和らげる必要がある深刻な問題を提起することになるでしょう」。
3. マイナスのキャッシュフロー
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キャッシュフローの欠如は銀行にとって真っ赤な危険信号です。なぜなら、銀行は融資ではなく経費を完済できると信じ込ませるからです。さらに厄介なことに、貸し手の間では、毎月の明細書ではなく、ビジネス当座預金口座からの日次または週次の口座引き落としなど、より頻繁な定期的な支払いを調査する傾向があります。これは、定期的な支払いを処理するには、より一貫したキャッシュ フローが必要であることを意味します。
良いニュースは、次のことができるということですキャッシュフローを改善するキャッシュフロー分析などを行うことで、オンライン支払いの受け入れ、販売目標を設定し、支払いポリシーを適用します。
4. 融資額が十分ではない
が発表した報告書によると、ハーバード・ビジネス・スクール、「10万ドルのローンを処理するための取引コストは100万ドルのローンと同等ですが、利益は少なくなります。」このため、「銀行は最小ドルレベルで融資を行う可能性が低くなります」。実際、多くの銀行が低額融資の受け付けを中止したり、融資件数を減らしたりしている例がある。
イーバンク中小企業の経営者は、より高い利回りを得るクレジット カード商品を紹介しようとするかもしれません。この場合、探した方が良いかもしれません代替ローンのオプション。
5. 担保が不十分
企業がローンを履行できなくなった場合、銀行は不動産、車両、ビジネス設備、投資などの資産を取得し、それらを売却してローンを満たすことができるため、担保は銀行にとって優先されます。これらは有担保ローンと呼ばれます。
新しいビジネスの場合は、おそらく担保がないため、個人財産に先取特権を設定するか、無担保ローンを探す必要があるかもしれません。逆に、もしあなたがする担保がある場合、銀行は信用履歴などの要素をそれほど重視しない可能性があります。
6. 準備不足
事業計画、市場、財務予測を検討せずにビジネスに投資しますか?あなたが投資を検討するかどうかは非常に疑問ですし、検討すべきではありません。それでは、銀行の立場になって考えてみてください。あなたはあなたに投資しますか、それとも融資しますか?お金を求めて訪問する場合は、何のためにローンが必要なのか、そしてどのように返済できるのかを説明できるように準備する必要があります。
の中小企業庁ローンの提案に備えるためには、次のことを準備する必要があることをお勧めします。
信用履歴
必要な金額とその理由を詳しく説明した融資提案書
事業計画とプロフィール。担保と財務諸表
予測
定款、契約書、賃貸借などの法的考慮事項
7. 破産または判決
2 年前に破産を宣言した場合、または過去 12 か月以内に判決が下された場合、それは銀行にとって明らかな危険信号であり、規模に関係なく融資は実行されない可能性があります。
幸いなことに、これは世界の終わりではありません。確かに、信用を修復するには時間がかかりますが、信用度の低い顧客を専門に扱うベンダーやサプライヤーと協力し始めれば、貸し手には信用を改善するために努力しているというサインとなります。
私は「安全なクレジット カード」を取得し、できる限り多くの金額をカードに預けて、できる限り高い限度額を獲得することを強くお勧めします。
8. 顧客はターゲットを絞ったニッチ市場です
誤解しないでください。ニッチな視聴者を持つことには間違いなく利点があり、特にニッチな市場では競争が少なく、より簡単かつ安価に市場の一部を獲得することができます。ただし、小さすぎると、対象者ビジネスの成長にはあまり役立ちません。そしてそれは銀行にとっても懸念事項です。
銀行は、ターゲットを絞ったニッチな企業への融資を承認するのではなく、大規模で多様な市場を持つ企業と協力することを好みます。
これらの提案に従い、危険信号を取り除き、ローンを借りに行きましょう。
ジョン・ランプトンは連続起業家であり、現在は人々が規模を拡大できる素晴らしい製品やサービスを構築できるよう支援することに重点を置いています。彼はオンライン決済会社の創設者です期限。彼は最近、Entrepreneur Magazine によって世界のオンライン インフルエンサー トップ 50 で第 2 位に選ばれました。タイム誌はジョンを、人々が人生に「意味の感覚」を見つけるのを助けるモチベーションスピーカーとして認めました。彼は現在、湾岸地域のいくつかの企業にアドバイスを提供しています。
