銀行業は通常、パブでのおしゃべりの行列や、すぐに来店できる若者たちのナイトクラブ風の仮想行列を引き起こすことはありません。しかし、ロンドンを拠点とするあるスタートアップ企業が、ロンドンのパブやその他の場所でかなりの会話のきっかけになることに成功しました。
Monzo は完全に携帯電話上で生活しており、そのデバイスであらゆることを行うことに慣れている世代を対象としています。他の多くのアプリとは異なり、残高はリアルタイムで更新されるため、楽しい夜の外出後にアカウントに残っているものを確認するのに翌日まで待つ必要はありません。
アプリベースの銀行は同社だけではないし、伝統的な組織に挑戦する唯一の銀行でもない。実際の商品は、大通りの普通の銀行で買えるものと大きく変わりません。 「製品の再考はなく、アイデンティティの再定義もありません」と感情バンキングの専門家でテメノス・マーケットプレイスの最高成長責任者は語るブルームストロームを持っているのは誰ですか。
それでもどういうわけか、モンゾはその独特の熱いコーラル色のカードを使って、熱心な熱心なファン層を獲得することに成功しました。お互いにチャットする掲示板に投稿したり、IRL と交流したりすることもできますが、古い大通りの銀行では間違いなくそんなことは起こっていません。そして、それはスタートアップです賞賛したそれは、潜在的には米国のテクノロジー大手フェイスブックとグーグルに対する英国の答えとなるだろう。
かつては有名だったクラウドファンディングされた96 秒で 100 万ポンドの投資ラウンドが完了し、2015 年 2 月の開始以来、約 50 万人のユーザーがいます。これらはすべて、プリペイド カード (当座預金口座は現在展開されています) とアプリだけで可能です。同社はほぼ700万ポンドの損失最後の会計年度で、これは新しい事業の初期には全く珍しいことではありませんが、場合によっては起こり得ます。危険な投資家向け。
マッシュ可能雨の水曜日、モンゾのショアディッチ本社でCEOのトム・ブロムフィールド氏に会い、詳細を聞いた。ロビーには、週に 2 回の従業員の昼食のために持ち込まれた屋台の食べ物のプルドポークのような匂いが漂い、若いプログラマーやデザイナーが列をなしています。
Monzo CEO 兼共同創設者のトム・ブロムフィールド氏。 クレジット: モンゾ
「非常に初期の頃から、私たちはいくつかの異なることをしたいと考えていました。1つは、基本的にすべてのことにコミュニティを参加させることでした」とブロムフィールド氏は語った。
「2つ目は、製品のロードマップであれ、ライセンス申請に関するものであれ、将来の計画であれ、ATMの料金であれ、あらゆることについて透明性を高めることだ。コミュニティと透明性は密接に関係しているようだ」と同氏は語った。
Monzo の透明性は最近、同社が見出しを作りました当初からあった機能、つまり海外での無料ATM引き出し機能を廃止したことに対して。一部の顧客はこれを理由に怒り、会社を辞めると脅しました...
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...しかし他のユーザーは、コミュニティがそれに投票したことを指摘しました。
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ブロムフィールド氏は、これを、パワーユーザーもいればカジュアルなユーザーもいて、Monzo は最も熱心なユーザーにだけ対応することはできないということを思い出させてくれたようです。 「ATM手数料に関する投票ですら、コミュニティフォーラムに登録する必要があり、1万5000人ほどが投票したが、現在では50万人のユーザーベースがある」と同氏は語った。同社は、参加するためにフォーラムに登録するという障壁を取り除くために、アプリにコミュニティをさらに取り込む方法を検討している。
料金の問題と散発的な停電により、モンゾ氏は主流のマスコミに取り上げられるだろうが、ウィル・ビーソンCivilized Bank の業務およびイノベーションの責任者である Monzo 氏の継続的な透明性は、彼らに有利に働いています。
「一定レベルのオープン性があり、製品の価格設定と配送方法、問題の解決方法についての透明性、オープン性が保たれています。プリペイドカードの機能停止が数回あったため、彼らはすぐに手をあげて責任を受け入れました」とビーソン氏は語った。 。
透明性への取り組みがすべての活動の基盤となっている一方で、時代精神を捉えた巧妙なマーケティングが彼らの知名度を本当に高めています。
「フィンテックにとって最大の課題の一つは、情報を広めることだ」とビーソン氏は語った。 「私は地下鉄でミレニアル世代を見てきましたが、オーバーガウンド（流行に敏感なロンドン東部の主要路線）ではさらに多くのミレニアル世代を見てきましたが、他の人は皆、モンゾカードを使って出入りしているようです」と彼は語った。
「ソーシャルメディアの活用は実に賢明だった。話題はわかるし、他のチャレンジャーバンクもその面で勝負している」と同氏は語った。ゲーラ・ボスコビッチ、Startupbootcamp のフィンテックおよびレグテック パートナーシップの責任者。
Monzo のゴールデン チケットは、このようには見えませんが、アイデアはわかります。 クレジット: REX/Shutterstock
話題を生むアイデアの 1 つがゴールデン チケットです。通常、モンゾには順番待ちリストが存在しますが、ユーザーはゴールデン チケット (そうです、ブロムフィールドによればウィリー ウォンカからインスピレーションを得たものです) を入手し、それを友人に渡すことで列をスキップすることができます。
マッシュ可能な光の速度
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これマッシュ可能記者は、ゴールデン チケットがオフィス、パブ、オンラインで話題になっているのを確認できました。モンツォにとっては大成功だった。
「特定の週のサインアップのおよそ 45% は、ゴールデン チケットによってもたらされています」とブロムフィールド氏は言いました。
Monzo を他の人と区別するもう 1 つの特徴は、絵文字の流暢さです。 Monzo の他のものと同様、それは自然に生まれましたが、人々はそれをとても気に入ったので、定着しました。
「絵文字は当社のカスタマーサポート言語に組み込まれています。それが当社の顧客のコミュニケーション方法です」とブロムフィールド氏は語った。
ああ、絵文字が動作し、警告が表示されました。 クレジット: MONZO
ブロムフィールド氏の話によると、Monzo の共同創設者ジョナス・ヒュッケスタイン氏は休日の日曜日の午後に仕事をしていて、プッシュ通知に絵文字を含めたら面白いだろうと考えたそうです。そこで彼はコードを作成し、当時 3,000 ～ 4,000 人のユーザーに公開しました。
「本当に人々を楽しませるためだったのですが、驚くほど楽しかったです」とブロムフィールドは語った。
彼は数時間をかけて、Mastercard が提供する加盟店リストを調べて絵文字を照合し、そこから作業を続けました。
「小さなイースターエッグがたくさんある。まったく無意味で、経済的利益もまったくない。ただ、なんだか素敵だ。笑顔になる」と彼は語った。 Monzo にはマスターリストはありませんが、開発者は場所のカスタムの組み合わせを追加する可能性があります (確かに英国のパブの名前はそのようなものに適しています)。
すべての機能が🔥であるわけではありません。
ブロムフィールド氏は、誰でも Monzo ユーザーに送金できる Web リンクである Monzo.me 機能に大きな期待を抱いていると述べた。 「しかし、それはおそらく100人のユーザーを駆り立てます」と彼は言いました。
クレジット: スクリーンショット
Monzo が成長するにつれて、スーパーファンだけでなく、幅広い顧客層にアピールし続けることが重要です。
「製品のフィードバック セッションを行うときは、これらの人々が単なるショーディッチの技術オタクではなく、当社の顧客ベースの多様な代表者であることを確認する必要があります。路上で危険なひげを生やした男 3 人を捕まえて、彼らの意見を知るのは簡単です」 」とブロムフィールドは語った。
同氏はまた、当初の経費のカテゴリーは非常に男性の視点を反映しており、今後はカテゴリーがより多様なニーズを反映するものになるだろうとも述べた。
これらすべての機能は非常に優れているように見えますが、まだ利益をもたらしていません。しかし、モンツォは良いタイミングで争いに加わった。
2015 年に欧州連合は 2 番目の決済サービス指令 (PSD2) 規制を発行し、英国財務省はそれらをそのまま採用し、そのまま実行しました。 2018 年 1 月 13 日、英国の大手銀行 9 行は、認可を受けた新興企業にデータを開示することが義務付けられました。 (有線優れたものを持っています説明者このトピックについて詳しく知りたい場合は、こちらをご覧ください)。
非常に魅力的なデータが突然利用可能になると、当然ながらプライバシーとセキュリティの問題が生じます。ブロムフィールドはこのこととその重要性を十分に認識しています。彼は、Monzo は彼らが望まない限り、誰のデータも共有しないと述べた。
「しかし、ガスや電気の切り替えサイトのように、そうするほうが有利な場合もあり、より有利な取引ができるようになるかもしれません。そこで、私たちは常にお客様にその選択肢、オプトインを提供するよう努めており、お客様がそうしない場合は、オプトインしないとデータは共有されません」と彼は言いました。しかし、データが他の当事者と共有された後にどうなるかは、基本的に彼らの手に委ねられていると同氏は述べた。
「道端で危険なビーズを持った男3人を捕まえて、彼らが何を考えているかを見るのは簡単です。」
Monzo マシンは早い段階でゲームに参入し、銀行データのこの大きな変化を利用するのに良い位置にいます。モンゾ氏にはフェイスブックやグーグルになる可能性があるのかとの質問に対し、スタートアップブートキャンプのボスコビッチ氏はデータを挙げた。
「ユーザーはアプリに真剣に取り組んでいます。FacebookやGoogleがデータを収集するのと同じように、アプリは膨大な量のデータを収集します。Monzoもトランザクションを確認し、行動データとオーバーレイすることができます」と彼女は述べた。
「しかし、PSD2と一般データ保護規則（GDPR）に基づく規制は、他の人に適用されるのと同じように、引き続きMonzoに適用されます」と彼女は述べた。
では、Monzo とそのクラウドソーシングの熱烈なファンたちは、入ってくる個人データの宝庫から金持ちになるでしょうか? Googleや大手銀行に吸収されるのか？顧客は、明るい色の銀行カードやプッシュ アラート上の関連する絵文字についてのチャットにうんざりするでしょうか?
銀行業務に携わるのは間違いなくエキサイティングな時代だと感じています（誰が想像したでしょうか？）、将来ホットコーラルが登場するかどうかわかります。