火曜日の夜、ドナルド・トランプ氏の当選は新たな政治的現実をもたらした。また、アメリカ人は将来に向けてお金を貯めたり投資したりするアプローチを変える必要があるのだろうか？
NerdWalletの会員10人に聞いたアドバイザーに聞くあなたの財務計画にとって選挙が何を意味するかについての考えを知るためのネットワークです。
この選挙が投資戦略にとって何を意味するのかを尋ねる顧客に何と答えますか?
クリス・チェン、ウェルス・ストラテジスト財務戦略の洞察、マサチューセッツ州ウォルサム：長期的には市場は大丈夫だろう。米国経済は世界で最も強力であり、今後もその調子を維持し続けるだろう。短期的には、次期大統領を知り、彼が内閣や政策をどのように形成するかを見るにつれて、不安定さに苦しむ可能性があります。
サム・ファリントン、ファイナンシャルアドバイザー健全な財務計画、ネブラスカ州オマハ: 誰が大統領に選出されたとしても、投資戦略を変更すべきではありません。私たちは自分たちがコントロールできることに焦点を当てます。一貫して節約する、借金を減らすそして投資長期的に。投資を開始する前に、適切なリスク許容度を決定することが重要です。これにより、市場サイクルを急ぐことなく、長期的な戦略を守ることができます。
スーザン・イーストホープ、投資アドバイザーおよびファイナンシャルプランナー、セラヤ・ウェルス・マネジメント、フロリダ州コーラルゲーブルズ: しばらくお待ちください。キャンペーンの約束はまさにそれです。ヘルスケア、エネルギー、移民政策の変更の影響により、特定の市場では多少の変動が予想されますが、長期的には成長が続くと予想しています。私はクライアントに、長期的な投資計画を継続するよう勧めています。
アダム・ハーディング、創設者兼主任顧問アダム・C・ハーディング CFP アリゾナ州スコッツデールで：不確実性が高まっている時期には、私は投資家に、自分たちがコントロールできることにエネルギーを集中すべきだと言います。投資の観点から見ると、コストを理解して制限し、税金の最適化戦略（ロスハーベスティングや税金の回収など）を活用する必要があります。Roth IRA コンバージョン)、しきい値ベースのリバランス アプローチを実装します。さらに、すべての投資家は自分自身の損益計算書を管理しており、不確実な時期に支出を減らして貯蓄を増やすことができるかどうかをコントロールできます。
ジョアンナ・フォックス・ターナー、シニアパートナー、フォックス・アンド・カンパニー・ウェルス・マネジメント、ケンタッキー州メイフィールド：トランプが指名されて以来、クライアントはトランプが当選したら緊張する必要があるかどうか私に尋ねてきました。私は彼らに、市場は実業家が大統領になることを前向きに見るだろうと信じていると伝えました。そうは言っても、もし私が間違っていたら、私はいくつかの重要な Roth IRA 変換を行う準備ができていました。
スティーブン・エルウェル、副社長レベルのファイナンシャルアドバイザー、ニューヨーク州アマースト：私はクライアントに、今回の選挙はオバマケアやその他の政策問題に深刻な影響を与えるものの、投資に関する限り、当社の投資戦略に大きな変更を加えるべきではないと伝えてきました。選挙は市場に短期的な影響を与える傾向があり、ポジティブであろうとネガティブであろうと、自分の感情によってポートフォリオの変更が左右されるのは重大な間違いです。
マーク・スミス、ポートフォリオマネージャー、レッド ウェーブ インベストメント ペンシルバニア州ディルズバーグにある: 一部の四半期や年は他の四半期や年よりも優れていますが、投資は長期的な取り組みです。質の高い企業はさまざまな政治情勢の中で成長しており、今後もそれが続くと期待しています。私は慎重ながらも楽観的に、この政権はレトリックの一部を縮小し、企業と労働者が繁栄できる状況を作り出すことに重点を置くだろう、と考えている。
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テッド・ハルパーンの社長ハルパーン・ファイナンシャル バージニア州アッシュバーンにて：選挙前後には短期的な変動が常に予想されるが、ホワイトハウスに民主党員であろうと共和党員であろうと、長期的な平均年間リターンはほぼ同じである。減税、コスト削減、規制の削減も市場を助ける傾向があります。しかし、我が国の政府の行政府と立法府は長期にわたる政策変更を生み出しますが、株式リターンの推進には政府の政党構成よりも影響力のある要因が存在します。つまり、トランプ大統領が就任しても我々が推奨する戦略は変わりません。投資家が完全にコントロールできる要素に焦点を当てることをお勧めします。たとえば、1)リバランス、これが、安く買って高く売る可能性を継続的に高める唯一の方法です。 2) 税金の効率性。つまり、税金を制限する適切な場所に投資が行われるように、税金繰延口座と税引き後口座のポートフォリオを設計する必要があります。 3) 低コスト — 取引手数料がなく、経費率が最低の 4 分の 1 以内にあるファンドを探します。
マーク・ストラザース、ファイナンシャルプランナー、ソナ・フィナンシャル、ミネソタ州チャンハッセン: あなたの期間が長いのであれば、私たちの政治経済システムと、適切な抑制と均衡が整っていることを信頼する必要があると思います。対象期間が短い場合は、小さな戦術的な変更を検討することをお勧めします。たとえば、国際的な露出と関係があります。トランプ大統領の保護主義政策の一部が実現した場合、国際市場はおそらく最も悪影響を受けるだろう。しかし、広範な戦略変更を行う必要がある場合、最初から計画が間違っていたことになります。
何か変更を推奨していますか (たとえば、早期退職を望んでいたが、オバマケアなしの将来に直面している顧客に対して)
デリア・フェルナンデス、 社長、フェルナンデス財務顧問, カリフォルニア州ロス・アラミトス：私は顧客に対し、財務計画とポートフォリオを見直して、目標を達成できる軌道に乗っているかどうかを確認することを勧めています。おそらく最も不安を抱えている顧客は、退職に最も近い顧客、またはすでに退職した顧客でしょう。多くの投資家と同様、彼らは2008年の痛みをまだ覚えており、大きな景気後退を経験したくない。株式市場から完全に撤退して従来の普通預金口座に移行することを考えている人もいるが、そうなると計画は間違いなく変わるだろう。貯金の 1% の利子だけで生活できる人は誰ですか?私たちは、クライアントが将来についての決定を下すのに役立つ実際のデータを入手できるように、これらの予測を行う必要があります。
テッド・ハルパーン: いいえ。特定の政治的結果によって狂わされる可能性のある財政計画は、良い計画とは言えません。
サム・ファリントン: 推測になるため、変更はありません。次期政権が実際に何を達成できるかは分かりません。何かが変わるまで、私たちは長期計画に固執します。
アダム・ハーディング: 私は顧客に対し、将来どのような種類の保険を適用するかを予測することに時間を費やすのではなく、セーフティネットのないシステムに備えるために可能な限りのことを確実に行っているかどうかを確認することに集中することをお勧めします。政策が採用されています。医療政策の変更は退職者に恐怖を引き起こす可能性がありますが、恐怖は個人がより強力な資金計画を立てるために利用できる実証済みの動機でもあり、言うまでもなく、すべての退職後の貯蓄と投資計画はより多くなる可能性があります。個人がより長く働き、より多くの貯蓄をすれば成功します。もし選挙がヒラリー・クリントンに有利に動いていたら、私は幼い子供を持つ顧客に対し、教育無償化を理由に大学への貯蓄をやめるようアドバイスしなかっただろう。多くの潜在的な結果を理解するだけでなく、自分自身の貯蓄と投資戦略を管理して将来の選択肢を最大化することが重要です。
スティーブン・エルウェル: 現在の変更を推奨しているわけではありませんが、だからこそ計画を立て、その計画を監視することが非常に重要です。法律は常に変化しており、何が変わるかを正確に予測することはできませんが、実際に起こった変更を検討し、それに応じて財務計画を調整することはできます。
マーク・ストラザース: 医療のためにもっと多くの資金を確保するか、ポートフォリオでリスクを減らす必要があると思います。クライアントは自分の会社である Client Inc. の CEO によく似ており、CEO はコストや環境がどのようになるのかが分からなければ資本を割り当てることができません。ウォール街のほとんどの人はクリントン氏の政策を信じていたため、クリントン氏を支持しなかった。彼らは彼女のために計画を立てることができたので、彼女をサポートしました。
他に投資家が知っておくべき重要なポイントはありますか?
ジョアンナ・フォックス・ターナー：大統領選挙が長期的に株式市場に影響を与えるという歴史的な前例はなく、水曜日の市場がその日の早朝に先物の大幅な下落から回復したのを見るのは心強いことだ。適切に分散されたポートフォリオを持っていることを確認し、（Brexitで見られたような）急落を利用して、余裕がある限り税引前退職金口座をRoth IRAに変換してください。
スティーブン・エルウェル：今回の選挙から得られる重要な点の一つは、選挙の結果であれ、その結果に対する市場の反応であれ、将来を予測しようとすることは危険な選択であるということです。どちらかの候補者が勝てば株式市場は暴落するだろうと多くの人が言っているのを聞いた。誰が勝つか、あるいは選挙後に市場がどのように反応するかという考えに基づいてポートフォリオを変更することは、おそらく高くつく間違いだったでしょう。人々は感情によって健全な投資計画から気を逸らされないよう細心の注意を払う必要があります。
スーザン・イーストホープ：トランプ氏の勝利は米国の中小企業にとっての勝利だと多くの人が見ている。中小企業はオバマケアの罰金や最低賃金義務から解放される可能性が高い。トランプ政権が中小企業に減税を実施すれば、支出が促進され、経済が刺激されるはずだ。
デリア・フェルナンデス: 経済は本質的に健全です。これはもう 2008 年のことではありません。2008 年に投資が暴落したのを見た多くの人は、市場が不安定になるとすぐに手放す準備ができています。私たちは政治をポートフォリオから切り離さなければなりません。多くのクライアントが、選挙結果に不満を抱いている、または心を痛めているという理由で私に連絡してきました。それは完全に理解できます。今回の選挙は私の記憶の中でも最も騒々しい選挙の一つでした。しかし、長期投資をすべきではないと判断できる十分なデータがありません。
マーク・ストラザース: 落ち着いて私たちのシステムを信じてください。自分がコントロールできることについて心配してください。 2009 年と同様に、このことからもたらされる良い点は、リスクとキャッシュ フローが重要であることを思い出させてくれることです。すべてを計画することはできませんが、計画を立てないと失敗することになります。